Это решение НБУ аргументировало желанием снизить риски мошенничества, необходимостью реализации закона “О платежных услугах” и гармонизировать украинское законодательство в сфере предоставления платежных услуг с законодательством Европейского Союза.

Предоставители платежных услуг обязаны с 10 мая применять усиленную проверку подлинности пользователей во время:

– получение ими дистанционного доступа к счетам;

– инициирование дистанционной платежной операции;

– любых других действий в случае подозрения в совершении мошенничества или других неправомерных действий (или существования такого риска).

По результатам процедуры усиленной аутентификации пользователя поставщик платежной услуги должен создать уникальный код аутентификации, который позволяет связывать операцию на определенную сумму и конкретного получателя. Этот код должен приниматься поставщиком платежных услуг каждый раз при получении пользователем доступа к счету, инициировании дистанционной платежной операции.

В частности, если раньше во время онлайн-расчетов было достаточно информации о платежной карте и одноразовом пароле, теперь необходимо будет использовать как минимум два элемента защиты, подтверждающие, что платеж осуществляет пользователь, имеющий законные основания для использования конкретного платежного инструмента, а не мошенник .

В то же время, Национальный банк никоим образом не ограничивает участников платежного рынка в выборе технологических решений для усиленной аутентификации.

Кроме установления требований по усиленной аутентификации регулятор также:

1) обязал предоставлятелей платежных услуг внедрить механизмы и процедуры выявления несанкционированных или мошеннических действий с учетом значительного количества факторов риска (в частности, списков поврежденных или похищенных элементов аутентификации; распространенных сценариев платежного мошенничества; признаков заражения вредоносными программами и т.п.);

2) усилил безопасность платежных операций, установив меры безопасности, требования к использованию кодов аутентификации и к динамической увязке платежной информации и кода;

3) определил защиту элементов усиленной проверки подлинности и средств дистанционной коммуникации и программного обеспечения, связанных с их обработкой;

4) установил требования к независимости элементов усиленной аутентификации;

5) определил исчерпывающий перечень случаев, когда предоставлятели платежных услуг имеют право не требовать применения усиленной проверки подлинности пользователя;

6) установил требования по защите конфиденциальности и целостности индивидуальной учетной информации пользователей;

7) определил требования к электронному взаимодействию между субъектами платежных операций и мерам безопасности во время электронного взаимодействия.

Такие нормы содержит постановление НБУ от 3 мая 2023 г. № 58 “Об утверждении Положения об аутентификации и применении усиленной аутентификации на платежном рынке”.

Ее требования распространяются на всех поставщиков платежных услуг (банки, платежные учреждения, филиалы иностранных платежных учреждений, учреждения электронных денег, финансовые учреждения, имеющие право на предоставление платежных услуг, операторы почтовой связи, предоставлятели нефинансовых платежных услуг, Национальный банк Украины, другие органы гос и органы местного самоуправления).

Настоящий документ вступает в силу с 10 мая 2023 года, кроме требований к электронному взаимодействию между субъектами платежных операций и соответствующим мерам безопасности, вступившим в силу с 1 августа 2025 года, одновременно с введением в действие главы 4 раздела IV закона “О платежных услугах” .